Welk salaris kan ik vragen?

 Waarom vinden we het toch zo lastig om over geld te praten? Volgens onderhandelingsexpert Maarten Olivier, heeft dat alles te maken met hoe we naar onszelf kijken. “Je verkoopt jezelf en krijgt snel het gevoel: wie ben ik om zoveel te vragen? Het raakt heel erg je zelfbeeld.” Daar komt nog iets bij: de angst om afgewezen te worden. &quot;Velen willen risico’s vermijden. Ze zijn bang dat een werkgever afhaakt als ze te veel vragen.&quot; En juist daardoor doen veel sollicitanten zichzelf tekort. Je huidige salaris is niet altijd een goede graadmeter Veel mensen gebruiken hun huidige salaris als uitgangspunt tijdens een sollicitatie. Dat lijkt logisch, maar volgens Olivier is dat lang niet altijd verstandig. &quot;Ze beginnen vaak met het vergelijken van hun salaris met de markt, maar vergeten eerst te kijken naar hun eigen organisatie. Misschien word je al jaren onderbetaald zonder dat je het weet.&quot; Het omgekeerde kan ook. &quot;Je kunt in een situatie terechtkomen waarin je juist relatief veel verdient. Bijvoorbeeld omdat je in een specifieke functie bent gegroeid of extra verantwoordelijkheden hebt gekregen.&quot; Kortom, je huidige salaris zegt niet automatisch iets over je werkelijke marktwaarde. Kijk eerst naar drie dingen Om te bepalen wat realistische voorwaarden zijn, doorloop je volgens Olivier altijd drie stappen. De eerste stap is kijken naar je huidige situatie. Verdien je ongeveer hetzelfde als collega’s met vergelijkbare werkzaamheden? De tweede stap is onderzoeken wat vergelijkbare functies op de arbeidsmarkt opleveren. In stap drie kan je op basis van deze informatie een goede inschatting maken welke voorwaarden passend zijn en bepalen wat jij zelf wilt verdienen. Dit kan je dan vergelijken met wat een nieuwe werkgever aanbiedt.&quot; Als je direct kijkt naar wat een nieuwe werkgever biedt, sla je die eerste stappen over. Dan denk je al snel: ik ga er 700 euro op vooruit. Maar misschien had je binnen je eigen organisatie ook al veel meer moeten verdienen.&quot; Stel het gesprek over salaris zo lang mogelijk uit Veel werkgevers vragen al tijdens het eerste gesprek naar je salaris. Dat doen ze niet zonder reden. Het is namelijk een handig selectiemiddel. Maar volgens Olivier kun je daar beter niet meteen op ingaan. &quot;Hoe verder je in het sollicitatieproces komt, hoe meer je waard wordt en hoe moeilijker het voor een werkgever wordt om je af te wijzen.&quot; Dat heeft alles te maken met de investering die een bedrijf al in jou heeft gedaan. Na meerdere gesprekken kennen recruiters je beter, heeft de manager een voorkeur uitgesproken en ziet het bedrijf steeds duidelijker wat jij kunt bijdragen. &quot;Als de manager zegt: dit is een goede kandidaat, die moeten we hebben, dan gaat HR meestal niet moeilijk doen over een paar honderd euro extra.&quot; De onderhandeling begint eerder dan je denkt Een van de grootste misverstanden is volgens Olivier dat de salarisonderhandeling pas begint als er een contract op tafel ligt. &quot;Vanaf het eerste moment dat je met een organisatie praat, ben je al aan het onderhandelen.&quot; Juist daarom is een goede voorbereiding zo belangrijk. Veel mensen noemen tijdens een eerste gesprek al hun huidige salaris. Daarmee geven ze volgens Olivier een groot deel van hun onderhandelingsruimte weg. &quot;Vaak komen mensen pas laat bij mij voor advies. Dan hebben ze hun salaris al genoemd en moeten we later terugkomen op wat ze eerder hebben gezegd.&quot; Zo ga je beter voorbereid de salarisonderhandeling in Onderzoek eerst wat je binnen je huidige organisatie waard bent. Vergelijk je salaris met vergelijkbare functies op de arbeidsmarkt. Bepaal vooraf welke salarisrange je acceptabel vindt. Noem je huidige salaris niet te snel. Probeer het gesprek over salaris zo lang mogelijk uit te stellen. Bedenk dat je al vanaf het eerste gesprek aan het onderhandelen bent. Het belangrijkste advies Begin niet met het salaris van de werkgever, maar met je eigen analyse, zegt Olivier. &quot;Voordat je gaat solliciteren, moet je al weten wat je nu verdient, wat de markt biedt en wat je zelf wilt. Als je dat helder hebt, kun je veel beter reageren en voorkom je dat je jezelf tekort doet.&quot; 

 Jolanda (62) verdient 3233 euro per maand: ‘Ik kijk niet echt naar later’

Illustratie van een ouder wordende vrouw op kantoor met een prijskaartje waarop 3.233 netto staat

 Afbeelding boven artikel ter illustratie. De naam van Jolanda in het artikel is gefingeerd. De afbeelding boven het artikel is met AI geproduceerd. Dit artikel is eerder bij Intermediair gepubliceerd. Wat verdien je maandelijks? ‘Ik werk 20 uur per week als verzorgende in de ouderenzorg, daar doe ik de nachtdiensten. Hiermee verdien ik 2.328 netto per maand, inclusief ORT (onregelmatigheidstoeslag, red.), eindejaarsuitkering en vakantiegeld. Verder krijg ik nog zorgtoeslag, waardoor mijn maandelijkse inkomen op 3.233 komt. Dat is prima, je hoort me niet klagen.’ Waar geef je dat aan uit? ‘Mijn vriend, die met pensioen is, en ik houden de financiën gescheiden. Hij betaalt 550 euro mee in de vaste lasten en het abonnement voor de tv is voor zijn rekening. We wonen in een huurhuis, dat kost 765 euro per maand. Verder hebben we nog gemeentelijke belastingen (75 euro), stroom en water (62 euro) en overige verzekeringen (40 euro). De boodschappen kosten gemiddeld 550 euro, mijn Fiatje kost 295 euro en dan betaal ik nog 200 euro voor zorgverzekering, goede doelen en abonnementen. Ik besteed per maand 400 euro aan zak- en kleedgeld. En 500 euro voor vakantie en uitgaan.&#039; Ga je graag op vakantie? ‘We gaan meerdere keren per jaar naar de camping en naar Spanje. Mijn vriend heeft een stacaravan en elke maand brengen we daar een week in door. Dat is voor ons echt luxe.’ Spaar je ook nog? ‘Een buffer heb ik niet echt, maar als ik wat overhoud dan gaat dat naar mijn spaarrekening. Meestal is dat zo’n 300 euro. Ik heb er laatst een mobiele airco van gekocht tijdens de hitte. Ik spaar niet zoveel, ik ga bijna met pensioen en dan houd ik genoeg geld over. Ik kijk niet echt naar later, maar naar het nu en wil daarvan genieten. Mijn moeder is op jonge leeftijd overleden, en dan kijk je op een andere manier naar je toekomst. Ik ben ook 25 jaar getrouwd geweest en heb mijn partnerpensioen moeten afdragen. Dat ga ik nooit meer inhalen. Beleggen doe ik niet, het is niet nodig geweest voor mij, ik kan goed rondkomen en vind mijn inkomen zo goed genoeg.’ Houd je je financiën goed bij? ‘Ik houd al 15 jaar alles bij in een Excelsheet. De optie ‘kijk vooruit’ in de Rabo App is voor mij niet nodig, want ik weet precies wat er in- en uitgaat, en wat ik overhoud. Ik vind het belangrijk om overzicht te hebben, maar streef niet per sé naar meer. Alles draait om geld tegenwoordig, maar er zijn belangrijkere zaken. Vrije tijd en rust in mijn financiële zaken bijvoorbeeld. Ik ben zo tevreden.’ 

Daan (52) verdient netto 4400 euro met werkweek van 28 uur: ‘sparen zit er zó ingeramd’

Illustratie van een glimlachende man in een kantooromgeving met een label waarop 4400 euro netto staat vermeld.

 Afbeelding boven artikel: met Gemini gemaakte illustratie van Daan. Daan is een gefingeerde naam, hij heeft wel een afbeelding aangeleverd die is gebruikt als basis voor deze AI-illustratie. Wat verdien je elke maand? ‘Ik werk als bestuursadviseur op een ministerie in Den Haag. Werken bij de overheid doe ik pas sinds vier jaar, ik ben een zij-instromer. Daarvoor werkte ik in het bedrijfsleven in de financiële sector. Het leek me wel mooi om mijn kennis in te zetten voor een maatschappelijk doel. Ik werk 28 uur per week en verdien daarmee 4400 euro netto. Dat is iets minder dan dat ik hiervoor verdiende, maar dat was een bewuste keuze. Al op mijn dertigste ben ik vier dagen per week gaan werken, daarvoor tikte ik de vijftig tot zestig uur per week aan. Een goede work-life balance vind ik belangrijk, helemaal nu ik twee kinderen heb. Naast mijn werk ben ik ook vrijwillig bestuurslid bij een vermogensfonds.’ Waar geef je het aan uit? ‘We hanteren de 50-30-20 regel: maximaal vijftig procent van het inkomen gaat naar de vaste lasten, dertig procent voor onszelf en 20 procent sparen we. De hypotheek is de grootste vaste last, 1.350 euro per maand, en daar komen dan wat verzekeringen en andere kosten bij. Dat lijkt misschien veel, maar we lossen sneller af dan zou moeten. Boodschappen zijn ook wat duurder, rond de 1.100 euro per maand, omdat we bewust kiezen voor gezond en lokaal eten. We houden van leuke dingen doen, we gaan graag uit eten of spontaan een weekendje weg.’ Kun je die 50-30-20 regel goed volhouden? ‘Het is echt een kwestie van strak plannen en discipline. Ik hoor vaak van mensen dat het hen niet lukt en daar wil ik geen oordeel over hebben, maar voor ons geldt: waar een wil is, is een weg. Al betekent dat soms een maandje rustig aan doen en als gezin bewuste keuzes maken.’ En dan gaat er nog 20 procent naar je spaarrekening. ‘Ik spaar iets meer dan mijn vrouw, samen ongeveer 1.800 euro per maand. Ik spaar voor mijn kinderen, zodat ze kunnen studeren en iets van de wereld kunnen ontdekken. Toen ik opgroeide was daar geen geld voor en dat ervaar ik soms nog steeds als een gemis. Als het enigszins mogelijk is, wil ik dit voor mijn kinderen wel mogelijk maken. We hebben verder ongeveer 45.000 euro gespaard voor wat we het ‘Nibud-potje’ noemen: als er een wasmachine kapot gaat of er iets is met de auto. En ik zou iets eerder willen stoppen met werken. Althans, ik zou op mijn zestigste de mogelijkheid willen hebben om minder te kunnen werken en misschien vaker te kiezen voor vrijwilligerswerk of een klus als zzp’er?’ Kijk je daarnaar uit? ‘Ik ben vroeg begonnen met werken, ik werk nu ruim dertig jaar aan een stuk door. Het waren leuke maar soms ook echte tropenjaren, helemaal toen we kinderen kregen. Ik vind dat ik daar nu van mag genieten. We hebben aardig wat geld opzij kunnen zetten, je moet het op een gegeven moment ook gaan gebruiken. Dat vraagt nog wel om een andere mindset: sparen zit er zo ingeramd en spaargeld opnemen voelt bijna als diefstal, in dit geval letterlijk dief uit eigen portemonnee.’ Doe je naast sparen ook aan beleggen? ‘Gelukkig wel, dat heeft goed geholpen om samen met mijn vrouw vermogen op te bouwen. We beleggen automatisch een deel van wat we maandelijks sparen plus eenmalige ‘meevallers’ als de IB-teruggave of vakantiegeld. Hoeveel we aan beleggingen hebben? Laten we zeggen dat op dit moment stoppen vanaf 62 met een afgeloste hypotheek een realistische optie is. Inmiddels hebben we meer beleggingsrendement dat dat we ooit aan geld hebben ingelegd: bij opbouw van vermogen is tijd echt je beste vriend.’ Heb je met je vorige werk in de financiële sector je eigen financiën goed op orde? ‘Ik heb zeker gevoel voor cijfers en vind het ook leuk. Toch heb ik mezelf voor mijn vijftigste verjaardag een consult bij een financieel planner cadeau gedaan. Er is zoveel waar je rekening mee moet houden, dat is zelfs als ‘ervaren’ amateur niet te doen. De planner heeft onze hele financiële situatie doorgelicht, dat kan ik echt iedereen aanraden. We kwamen erachter dat we meer konden dan we hadden verwacht en dat heeft ons vooral rust gebracht.’ Dit artikel verscheen eerder bij Intermediair . 

Jacqueline (40) verdient 4400 netto per maand: ‘die flinke investeringen betalen zich nu uit’

Illustratie van een vrouw voor een presentatiescherm met een banner waarop 4400 netto staat.

 Afbeelding boven het artikel is een door AI-gegenereerde weergave van Jacqueline. Dit artikel verscheen eerder bij Intermediair . Wat verdien je elke maand? “Ik werk 36 uur per week als senior projectleider bij TNO, daarmee verdien ik 4250 euro netto. Mijn man heeft net iets minder salaris dan ik. Daarnaast verdien ik per maand gemiddeld 150 euro extra als budgetcoach.” Waar geven jullie dat allemaal aan uit? “Ik pas de 50-20-30 regel toe: 50 procent voor vaste lasten, 30 procent voor persoonlijke uitgaven en 20 procent voor sparen of schulden aflossen. Er gaat dan dus zo’n 2000 euro naar vaste lasten: de hypotheek, gastouder aan huis voor de kinderen en boodschappen. Onze gas- en energierekening is niet hoog, maximaal 50 tot 100 euro, omdat we ons huis hebben verduurzaamd. We hebben zonnepanelen, een warmtepomp en zijn van het gas af. Ook rijden we elektrisch. Dat waren flinke investeringen, maar die betalen zich nu uit. Voor sparen en beleggen gebruiken we 850 euro. En bijna 1000 euro voor persoonlijke uitgaven.” Waar sparen jullie voor? “We willen over een paar jaar een grote reis naar Japan maken met het gezin. Ik denk dat we daarvoor wel zo’n 20 duizend euro nodig hebben. Ons huis is onlangs flink verbouwd, daarom moeten we onze noodbuffer ook weer een beetje aanvullen tot 20 duizend euro, maar ik verwacht die buffer niet veel nodig te hebben vanwege alle verbouwingen.” Jullie beleggen ook? “Ja, dat doen we samen en voor de kinderen. De 850 euro spaar en beleg ik voor mezelf. Samen met mijn man spaar en beleg ik nog extra. Een financieel adviseur tipte me om het geld dat we maandelijks overhouden te beleggen en dat te laten staan voor 30 jaar. Het bedrag dat we dan hebben kunnen we gebruiken om ons huis af te betalen. Voor de kinderen sparen we ook. Ik wil zo’n 64 duizend euro per kind hebben gespaard voor als ze gaan studeren of een huis willen kopen.” Je bent je 2 jaar geleden gaan verdiepen in financiën en budgetcoach geworden. Hoe is dat gegaan? “Ik had een beheerde beleggersrekening voor de kids. Die groeide niet en ik moest alleen maar beheerskosten betalen. Toen ze bij de bank me niet konden vertellen waar het dan precies in belegd werd, werd ik boos. Ik ben daarom het zelf gaan uitzoeken en me erin gaan verdiepen. Voor mijn kinderen beleg ik sindsdien offensief in all world ETF’s. Dat vond ik in het begin spannend, maar nu niet meer. Mijn eigen portfolio bestaat uit crypto, losse aandelen en ETF’s. Ik adviseer andere mensen over beleggen met mijn bedrijf @Margotbelegt, inmiddels heb ik nu zo’n 70 mensen geholpen.” 

 Chantal (31) belegt maandelijks 1225 euro om financieel onafhankelijk te worden

Illustratie van een vrouw die haar financiën plant met een bedrag van 3800 euro voor financieel onafhankelijk worden

 Wat voor werk doe je? “Sinds drie jaar ben ik uit loondienst. Ik werk nu een paar uur per maand als mystery shopper, daarvoor bezoek ik winkels door het hele land als een gewone klant om om de service, kwaliteit en naleving van richtlijnen anoniem te evalueren. Ook heb ik verschillende affiliate opdrachten: ik schrijf blogs met affiliate links en krijg commissie op de verkoop en soms als zodra er op die link wordt geklikt. In totaal werk ik 10 uur per week. Mijn man werkt fulltime als administratief medewerker.” Wat is jullie maandelijkse inkomen? “We verdienen 3800 euro netto per maand. Mijn man verdient 3400 euro en van mij komt er 400 euro maandelijks bij.” Wat betalen jullie daar allemaal van? “Onze vaste lasten zijn onder andere de hypotheek van 680 euro, boodschappen van 300 euro en diverse verzekeringen. We hebben 75 euro per maand om wat leuks van te doen en besteden 50 euro aan kleding. Onze vaste lasten zijn dus best laag.” Sparen jullie ook nog? “Elke maand beleggen we 1225 euro, dat is een best hoog bedrag. We beleggen in fondsen en een klein deel (25 euro) in crypto. Er komt maandelijks zo’n 500 euro dividend vrij, dat herbeleggen we weer. Voor onze zoon beleggen we ook 100 euro om hem later een goede start te geven. We hebben nu zo’n 200 duizend euro in beleggingen. We sparen verder niet, wel heb ik potjes voor als er iets aan zit komen, zoals een verjaardag. We hebben dus geen standaard buffer. Onze vaste lasten zijn laag en ik ben van mening dat alles op te lossen valt. Als de auto stuk is, kunnen we het openbaar vervoer gebruiken en als de wasmachine niet meer werkt, ga ik wel naar de wasstraat.” Wat is jullie doel met beleggen? “We beleggen om financieel onafhankelijk te zijn en vroeg met pensioen te kunnen gaan. Dit doel wordt FIRE genoemd: Financial Independence Retire Early. Een beweging die in Amerika is gestart en ik was een van de eersten die in Nederland erover blogt op social media op mijn account My way to Fire . Als we zo doorgaan hebben we over 10 jaar een miljoen belegd vermogen. Het maandelijks dividend dat er dan vrijkomt samen met het bedrag dat we dan maandelijks opnemen, is genoeg om van te leven. Mijn man stopt dan ook met werken en dan gaan we wellicht een reis samen maken.” Ben je niet bang dat de beurzen instorten? “Welnee, die angst heb ik niet. We hebben onze aandelen gespreid belegt en doen dit voor op de lange termijn.” 

Minder verdienen dan je vrienden? Zo voorkom je dat je bankrekening je vriendschap sloopt

Portret van financieel expert Adine Faber-Versluis in een kleurrijke werkomgeving

 “Zelfs onder vrienden wordt er weinig over inkomen gesproken,” zegt financieel expert Adine Faber-Versluis van Money Mind Academy. “Mensen delen niet snel dat bepaalde activiteiten voor hen soms te duur zijn, want dit kan schaamte en een minderwaardigheidsgevoel met zich meebrengen. Degene die meer verdient, wordt al snel als succesvoller gezien.” Wanneer ongelijkheid in salaris ontstaat Tijdens de studietijd zit vrijwel iedereen qua inkomen op hetzelfde niveau. “Als je student bent kijkt niemand er raar van op als je blut bent,” zegt Faber-Versluis. “Je hebt een bijbaantje en meestal een beperkt inkomen. Dit is maatschappelijk geaccepteerd en daardoor geen taboe.” Dit verandert zodra het werkende leven begint. De een maakt snel carrière, de ander kiest voor een sector met lagere salarissen. Sommige vrienden kopen een huis of krijgen kinderen, anderen huren nog of lossen studieschulden af. “Na je studie worden de uitjes met vrienden vaak duurder,” aldus Faber-Versluis. “Concerten, vakanties, vaker uit eten: ga je naar een pizzeria of een luxer restaurant? Omdat je jarenlang ongeveer gelijk zat, vallen verschillen nu extra op.” Degene die financieel ruimer zit, is zich vaak niet bewust van de spanning bij de ander. “Als jij ergens geen last van hebt, voel je niet dat het voor een ander ingewikkeld kan zijn. En wie minder te besteden heeft, wil het onderwerp liever niet op tafel leggen.” De val van vergelijken In een cultuur waarin succes impliciet wordt gekoppeld aan inkomen, is jezelf vergelijken bijna onvermijdelijk. Zeker met sociale media als permanente etalage van vakanties, verbouwingen en carrièrestappen. “Geld is een neutraal middel,” zegt Faber-Versluis. “Maar voor veel mensen zegt het ook iets over status en karakter. Wie veel verdient, wordt als succesvol gezien. Wie op zijn geld let, kan als ‘gierig’ worden bestempeld.” Dat raakt direct aan het gevoel van eigenwaarde. Wie structureel een duurder sociaal leven moet bijbenen dan financieel comfortabel voelt, kan daar mentaal last van krijgen. “Het is slecht voor je zelfbeeld en zelfvertrouwen,” stelt Faber-Versluis. “Je weet dat als je wel meedoet, je elders in de problemen komt. Dat geeft een continu gevoel van niet goed genoeg zijn of er niet helemaal bij horen. Terwijl een vriendschap juist gebaseerd moet zijn op wie je bent.” Veel mensen trekken zich hun inkomenspositie bovendien persoonlijk aan. “Ze hebben het idee dat het iets over hen zegt: dat ze niet geslaagd zijn als ze minder verdienen. Terwijl iemand met een hoger inkomen ook financiële keuzes moet maken. Maar wie minder heeft, ervaart minder keuzevrijheid.” Terugtrekken uit sociale aangelegenheden Dat geld een beladen onderwerp kan zijn, zie je soms terug in gedrag. “Als geld een lastig thema is, kan iemand zich gaan terugtrekken bij sociale activiteiten. Iemand is ineens ‘ziek’ of heeft ‘geen tijd’,” zegt Faber-Versluis. “Dat is vaak vermijdingsgedrag.” Zeker bij kostbare gebeurtenissen, zoals gezamenlijke vakanties, bruiloften in het buitenland of dure groepscadeaus, zie je dit vaak gebeuren. “In gezonde relaties kun je dit bespreken en houden mensen rekening met elkaar,” zegt Faber-Versluis. “Dan kan het prima dat jij een keer niet meegaat zonder je buitengesloten te voelen. In relaties die onder druk staan, zie je terugtrekgedrag of in het ergste geval financiële problemen om erbij te blijven horen.” De maatschappelijke norm Volgens Faber-Versluis is ook onze maatschappelijke norm verschoven. “We zijn in Nederland gewend geraakt aan een bepaalde standaard. Vaak uit eten gaan, de dagelijkse koffie buiten de deur en meerdere vakanties per jaar: je moet redelijk wat verdienen om ‘gewoon’ mee te kunnen doen.” Dat schuurt met de realiteit dat een aanzienlijk deel van de Nederlanders weinig spaargeld heeft. Toch blijft het gesprek over geld in sociale kring vaak uit. “Het taboe houdt zichzelf in stand. Terwijl openheid juist lucht kan geven.” Praktische tips Wie inkomensverschillen binnen een vriendengroep werkbaar wil houden, doet er goed aan om het onderwerp niet te vermijden maar slim te benaderen. Wees transparant over je budget. Geef bij het maken van plannen aan wat voor jou haalbaar is. Wees proactief. Het eerste voorstel bepaalt vaak de toon, en zo heb je regie over de kosten. Een betaalbare optie vergroot de kans dat de groep daarin meegaat. Maak een poll. Werk bij groepsreizen of uitjes met een (eventueel anonieme) prijspoll, zodat niemand achteraf in de knel komt. Vermijd de gezamenlijke dure groepscadeau. Kies gerust voor een eigen, betaalbaar cadeau voor een bruiloft of babyshower dat past binnen jouw budget. Spreek vooraf af hoe een rekening wordt verdeeld. Niet automatisch de rekening splitten voorkomt ongemakkelijke discussies achteraf. Respecteer verschillen. Wie ruimer zit, kan rekening houden met de groep; wie krapper zit, hoeft zich niet te verontschuldigen voor andere prioriteiten. En bovenal: blijf het gesprek voeren. Openheid over geld versterkt onderling begrip en daarmee de vriendschap. “Geld speelt een grote rol in hoe we naar succes kijken. Maar het zegt niets over jouw waarde als mens”, sluit Faber-Versluis af. “Blijf erover in gesprek, of je het financieel moeilijk hebt of niet: je kunt zoveel van elkaar leren over geld.” Dit artikel is eerder verschenen op Intermediair 

Nicole (31) is freelance marketeer en heeft 125.000 euro aan beleggingen: "Ik werk gemiddeld 32 uur per week"

Illustratie van freelance marketeer Nicole achter een laptop met haar netto salaris van 3300 euro.

 Hoelang werk je al als freelancer? “Ik ben nu 6 jaar freelancer en ben vorig jaar overgegaan van eenmanszaak naar een BV. Dat is doorgaans aantrekkelijk als je meer dan een ton winst per jaar maakt. Als freelance online marketeer help ik bedrijven om hun vindbaarheid in zoekmachines te verbeteren. Ik werk met een vast uurtarief en werk gemiddeld 32 uur per week. Ik zou niet anders meer willen. Vrijheid is een van mijn kernwaarden, ik wil mijn werktijden en werkplek zelf kunnen bepalen. Ik werk elk jaar bijvoorbeeld een paar weken vanuit het buitenland. Die vrijheid is me veel waard.” Hoeveel verdien je per maand? “Dat is elke maand anders als zelfstandige. Ik keer mezelf maandelijks ongeveer 3300 euro netto uit, dat is mijn DGA-salaris. Mijn omzet is natuurlijk hoger, maar ik moet een groot deel opzijzetten voor belastingen, zakelijke kosten die ik maak en mijn pensioen. Dat is al met al zo’n 50 procent van de omzet. Het andere deel gaat naar een zakelijke spaarrekening en zakelijke beleggingsrekening. Naast mijn freelance klussen, heb ik nog een aantal inkomstenbronnen. Ik beheer verschillende websites en blogs waarmee ik deels passief geld verdien door affiliate marketing. Ook heb ik inmiddels een aantal websites verkocht. Nu heb ik nog 5 websites met inkomsten. Jaren geleden heb ik dat opgezet en nu loopt dat gewoon, ik heb er weinig werk aan: vaak niet meer dan 1 tot 2 uur per week.” Je hebt je een eigen blog genaamd Finance Freaks, verdien je ook geld daaraan? “Sinds 2022 heb ik samen met Dionne de blog Finance Freaks . We werken er allebei zo’n 2 tot 4 uur per week aan. Van het geld dat we hiermee verdienen, bijvoorbeeld met advertorials en door de verkoop van onze Spreadsheet waarin je je kosten kunt bijhouden, doen we leuke dingen zoals samen op vakantie. Sinds de start hebben we onszelf al duizenden euro’s kunnen uitkeren, hoe leuk!” Wat zijn je vaste lasten? “Ik heb op jonge leeftijd een appartement gekocht en met de overwaarde heb ik mijn huidige huis kunnen kopen. Ik verdiende inmiddels veel meer dan toen ik mijn appartement kocht en kon dus meer lenen. Ik moest flink overbieden, ruim 10 procent, maar had uiteindelijk wel het winnende bod. Ik woon samen met mijn vriend, hij draagt maandelijks bij aan de hypotheek (die is 940 euro) en overige vaste lasten. Onze vaste lasten zijn laag, zo behoud ik mijn vrijheid. Om de beurt doen we boodschappen, dat kost mij per maand 270 euro. Ik heb een goedkope auto, auto’s boeien me niet, daar ben ik 150 euro per maand aan kwijt.” Houd je geld over per maand om iets leuks te doen? “Ik houd 200 tot 300 euro per maand budget aan voor leuke dingen, ik houd van koffietjes drinken buiten de deur en ga graag naar de sauna. Reizen kost me toch wel 400 euro per maand. Ik ga geregeld weekendjes weg met mijn vriend of vriendinnen, ook ga ik alleen op vakantie.” Spaar je ook? “Ik heb dat met de paplepel meegekregen, mijn ouders zijn goede spaarders. Zodra ik een baantje kreeg, moest ik tweederde sparen. Dus op mijn twaalfde had ik een krantenwijk en werkte ik hard terwijl mijn klasgenoten aan het chillen waren. En op zeventiende werkte ik hard aan mijn blogs en websites, terwijl mijn leeftijdsgenoten in de kroeg zaten. Daar pluk ik nu nog de vruchten van. Er staat nu zo’n €30.000 op verschillende spaarrekeningen. Dat is voor mij een buffer die comfortabel aanvoelt.” Doe je aan beleggen? “Sinds 6 jaar doe ik aan beleggen. Ik doe aan indexbeleggen via Meesman, zowel privé als zakelijk. Privé staat er 125.000 euro uit aan beleggingen en zakelijk een paar tienduizenden euro. Ik beleg nu nog elke maand privé 300 euro bij Meesman.” Heb je een doel met sparen? “Ik hoef niet per se eerder te stoppen met werken. Ik zou zelfs langer willen doorgaan met werken als dat op mijn eigen manier kan. Het is als ondernemer ook goed om voldoende spaargeld te hebben. Ik heb geen arbeidsongeschiktheidsverzekering en bijvoorbeeld geen ouderschapsverlof als ik kinderen zou krijgen. Ik ben blij dat ik zowel privé als zakelijk voldoende vermogen heb om dat eventueel op te vangen.” Heb je een goede bespaartip? “Ik bel elk jaar met mijn aanbieder van internet dat ik wellicht wil wisselen van aanbieder. Ze komen dan altijd met een goede deal zodat ik blijf. Dat doe ik sinds mijn twintigste en ik heb nooit de volle pond voor mijn internetabonnement moeten betalen.” Dit artikel is eerder verschenen op Intermediair 

Hanneke (41) verdient 2960 euro netto als intern begeleider: ‘Veel mensen weten niet dat ze hier recht op hebben’

Hanneke vertelt wat ze verdient als intern begeleider op een basisschool

 Wat verdien je elke maand? “Mijn salaris is net omhoog gegaan, we hadden een CAO-verhoging van 4,6 procent. Ik verdien nu 2960 euro netto. Ik werk drie dagen per week als intern begeleider in het basisonderwijs. Op mijn school is er niet veel werkdruk en stress gelukkig. Het leuke aan mijn werk is dat ik kinderen kan helpen door ze te zien, horen en ze in hun kracht te zetten. Hiervoor was ik 20 jaar lang leerkracht. Mijn man werkt als zelfstandige. Hij keert maandelijks 1600 euro uit als salaris. Hij verdient meer, maar dit hebben we nodig per maand. We krijgen ook nog 324 euro kindgebonden budget. Vaak vragen mensen: hoe kan dat? We hebben ons verzamelinkomen op een ton gezet, en omdat we drie kinderen hebben, heb je hier recht op. Dan laat ik dat niet liggen. Weinig mensen weten dat ze er recht op hebben. Mijn tip is om dat zelf na te gaan, het is per situatie verschillend.” Waar geef je je geld aan uit? “De vaste lasten zijn onder andere de hypotheek, van 490 euro. Mijn doel is om zo laag mogelijke woonlasten te hebben, dat geeft mentaal veel vrijheid. We lossen dan ook actief extra af op de hypotheek om dat te bereiken. Boodschappen kosten me maandelijks 1100 euro. Dat is een flink bedrag, wij kopen bewust biologische producten en halen brood bijvoorbeeld bij de bakker. We willen aan de kinderen meegeven dat je je lichaam ook moet voeden met de juiste dingen. Per maand geven we zo’n 400 euro aan ‘leuke dingen’ uit, zoals etentjes en kleding. Ik ben niet materialistisch, ik hoef geen dure tas of iets dergelijks. Kleding koop ik tweedehands of via Vinted, er is immers al zoveel kleding op de wereld. Ik wil mijn kinderen leren om bewust met spullen om te gaan. Ze mogen geen kleding kopen via Temu of Shein, dat komt er bij ons niet in.” Hoeveel geld spaar je? “Per maand gaat er precies 1495 euro naar onze spaarpotjes en beleggingsrekening. We beleggen 500. Er gaat 995 euro naar verschillende potjes met eigen spaardoelen, dat bedrag hebben we precies zo berekend. Nu zijn we aan het sparen voor de zomervakantie. We hebben ook een verjaardagspotje en eentje voor de auto. Mijn man en zoon zijn bijvoorbeeld in dezelfde maand jarig. Elke maand zet ik daarvoor geld op zij zodat ik dat zorgeloos kan besteden als we het nodig hebben. Zo drukt het niet in een keer op je budget.” Waarvoor beleg je? “Dat doen we om eerder te stoppen met werken. Ik zou graag op mijn 60ste willen stoppen en mijn man op zijn 67ste. Hij is 7 jaar ouder en zo kunnen we tegelijk stoppen met werken. Mensen vragen dan vaak: waarom doe je niet aan pensioen beleggen? Ik heb dat uitgezocht en daar zitten veel regels aan vast. Als je eerder dan je AOW-leeftijd wil stoppen, mag je maar een bepaald bedrag laten uitkeren. Wij willen met dit geld het gat opvullen tussen de leeftijd dat we willen stoppen en het moment dat we AOW krijgen. Ik bouw zelf nog wel pensioen op, maar mijn partner als ondernemer niet.” Op je social media geef je veel bespaartips. Wat is je beste tip? “Het is aan te raden om goed een overzicht te maken van wat er elke maand in- en uitgaat. Waar schrik je van? Kijk naar die lekken en probeer er anders mee om te gaan. En als je opeens maandelijks geld overhoudt, bijvoorbeeld als je kinderen niet meer naar de opvang gaan, geef dat dan een doel. Dan verdwijnt het niet in het grote geheel.” Dit artikel is eerder verschenen op Intermediair 

Snel je bruto of netto salaris berekenen? Gebruik onze handige tool en weet wat je kunt verwachten! 

Bruto netto calculator

Vraag jij je af of je wel genoeg verdient? Check je salaris in de salariswijzer. Vul een aantal vragen in en krijg direct resultaat.

Salariswijzer

Double Cards NVB B2C

Ontvang wekelijks carrière-inspiratie en nieuws over arbeidsmarktontwikkelingen.

Newsletter Signup IOL B2C

Je ontvangt van ons om de week: handige tips over solliciteren en interessant nieuws over werk.

Salaris berekenen

Bruto netto calculator

Salariswijzer